2014-10-15

也谈老窖1.5亿存款不翼而飞

老窖为什么将钱存到长沙农行？老窖将钱存到长沙农行的目的是什么？以及种种的其他疑问，这些对本案来说其实一点都不重要。重要的是：

第一，老窖将钱放在国有四大行中的农行，农行的信誉度以及可靠度都是没问题的。

第二，老窖的确与该行签了企业存款协议（开户账号以及协议利率）。

第三，老窖是通过网银的方式转了款（网银转账账号和户名一定是一致的，不可能转给了其他人）。而且农行还出具的存款证明以及明细。

有了这些，就证明老窖的确有将1.5亿放在了农行。现在老窖的这1.5亿没了，如果是老窖内部的人用真实的印鉴将钱转走，这就是一起失窃案，老窖一定要先报警，再追究银行审查不严的问题，目前从老窖信息披露来看，是银行说“账户上没这笔钱”。而不是因为我公司某某财务人员私自将钱转走等等。而且老窖也没报警。

因此，基本可以排除是老窖内部人员作案。剩下的唯一可能就是：有人用伪造的凭证转走了钱。如果是这样，则这起案件就与老窖的管理没有任何关系了，老窖即使将钱存在厂门口的中国银行，如果行长是高山的话，一样给你全部转走。则该案应由银行报警，理论上该案无论能否追回，银行都应先期赔付。目前从老窖的通报看，因该是银行想先把这笔钱的来龙去脉搞清楚，追回钱再给老窖。老窖显然不愿意等了。由于该笔款巨大，农行又是国有四大股份制银行，责任的划定一定要有权威机构认定才能作为赔付的依据，这就是老窖走诉讼的原因。

如果是内鬼，就不是起诉银行了，而是报警。你的存款被你小舅子偷你的身份证和存单冒领，第一步是你要报警，证实的确被人冒领，才追究银行审核责任。如果你的存单身份证都在，钱没了，你就向银行要就行。银行有内鬼由银行报警，但不影响赔付。此款太大，即使农行责任，也要法院判定责任比例，才好有个赔付的依据。

网友：楼主分析我看的还不是很明白，楼主肯定老窖把那钱存入了银行，而银行方面又说账户上没这笔钱，前面又肯定了农行是信誉度以及可靠度都是没问题的，那问题就是这钱有没有存入银行了，还是填写了存账单据后，网上转账就没进入这家银行，而是转入了其它账户。这里面情况比酒鬼酒的被盗要复杂得多。所以我也不做猜测，等待公司的消息。

散户乙（abcd）答：银行说账户没这笔钱，是说9月26日老窖要转钱的时候，没这笔钱。不是说这钱没存到银行，银行当初不都给了到账证明吗？而且，第一笔钱还拿回来了。

网友：网上转存也是可以查询记录的，其实这非常简单的事。还有一种可能就是这家银行揽储，设立了账外账，成立影子银行用于投资高利息的金融产品，这样的话，监管就是个问题，也很容易成为一笔糊涂账。

散户乙（abcd）答：不会的，老窖签的是企业协议存款。泸州老窖与农业银行签订的单位协定存款，是指存款单位与银行通过签订《协定存款合同》，约定合同期限、协商确定结算账户需要保留的基本存款额度。其中，超过基本存款额度的存款为协定存款，基本存款按活期存款利率付息，协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息。

如果像酒鬼酒一样，印鉴，公章全是真的，老窖一定会像酒鬼酒一样立刻报警。从目前情况看，老窖是与农行签的单位协议存款，既不是理财，也不是第三方贷款抵押。

很简单，如果你的存单和身份证被人偷了，你的存款被取走了，你一定要先报警，让警方介入调查，以证明这个存款不是你授意别人领的。然后你再通过破案和追究银行审核不严的责任来追讨损失。如果你的存单和身份证都在，存款却被别人冒领了，那一定是有人伪造了你的凭证。至于这个人是谁，不关你事，你就拿着你真实有效的凭证向银行要钱就可以了。如果银行一拖再拖，总是以事件正在调查为由不肯将你的钱给你，你就可以起诉它，通过法院追回。

公告日期：2014-01-28

2013年11月29日，本公司子公司酒鬼酒供销有限责任公司（以下简称酒鬼酒供销公司）在中国农业银行杭州分行华丰路支行开立了户名为“酒鬼酒供销有限责任公司”的活期结算账户，其后共计存入10000万元人民币存款。近日，通过中国农业银行杭州分行华丰路支行给酒鬼酒供销公司提供的《账户变动情况明细表》及酒鬼酒供销公司的初步了解，在2013年12月10日、12月11日，一名嫌疑人在酒鬼酒供销公司毫不知情的情况下先后向酒鬼酒供销公司的前述账户存现200元、300元，该嫌疑人并于2013年12月11日通过中国农业银行杭州分行华丰路支行柜台转取了酒鬼酒供销公司的3500万元存款；2013年12月12日，同一嫌疑人又向酒鬼酒供销公司的前述账户存现500元，同时又通过中国农业银行杭州分行华丰路支行柜台转取了酒鬼酒供销公司的3500万元存款；同年12月13日，同一嫌疑人还在中国农业银行杭州分行华丰路支行将酒鬼酒供销公司的3000万元存款汇出。目前，酒鬼酒供销公司在中国农业银行杭州分行华丰路支行的账户余额仅剩1176.03元。

公司发现10000万元存款涉嫌被盗取后，已向公安机关报案，公安机关已受理并正在进行侦查。公司将全力配合公安机关侦查，最大限度保护公司的合法权益。

二、重大事项对公司的影响

散户乙（abcd）：大家可以仔细的看看当初酒鬼酒额公告与老窖的不同。酒鬼酒不是向银行要钱，而是说要全力配合公安机关破案，抓住嫌疑人，挽回损失。你们看老窖的公告：多次向银行要钱未果，所以提起诉讼。你们捉摸一下其中的区别。）（笔者：散户乙面对很多消息，总是很冷静。稳的住阵脚，后面是沉着应对。）

你以为中国农业银行，是街边的贷款公司呀。即使老窖的存款真的是给第三方担保，那么老窖除了存款协议，就还要再签一份担保协议。再退一步讲，贷款方真的还不上贷款，银行也只是冻结老窖的存款。而不会说账上目前没这笔钱。试问，担保的钱没了，老窖是不是还要再拿上1.5亿补上担保所需的1.5亿呢？据我的分析，此案就是中行高山案的翻版。它们具有两个重要的共同点。第一，活期账户。第二，账号里的钱长期不动。企业协议存款刚好符合上述两条。

（据媒体报道，“高山案”爆发后多家公司起诉赔付存款事宜，黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司(下称“辰能公司”)就是其中之一，其总经理刘国超称“拿到4年后的判决书，我已经高兴不起来了。”判决书显示，中行哈尔滨分行河松街支行须于判决生效后15日内给付辰能公司存款本金2.787亿元及利息，并负担约80％的案件受理费。而在去年12月底，中行“高山案”的另一牵连公司东北高速也被最高法院判决胜诉，中行支付2.93亿元存款及利息。）

网友：还有一种可能就是，银行把这笔钱划作小额贷款是征得老窖高管同意的，要不然银行单方面也是很难挪用的。

散户乙（abcd）答：怎么可能呢？这么说吧，老窖将钱存到长沙原因不外乎一下几种：有人贿赂老窖的高管，用高息揽存。老窖高管既拿到好处，公司也能得到高息（类似中行高山案中的企业），高山案里有一个企业的经理事发后跳楼了，东北高速的老总受贿700万好处进了监狱。

但一码归一码，最后法院依然判中行连本带利要归还企业的损失。还有一种可能是，老窖将钱存入该银行后，该银行由于存款增加就有了新的贷款的额度。由于很多企业都需要贷款，银行就让贷款的企业买一部分酒作为贷款的条件。注意，老窖签的是企业存款协议（这个协议的主要目的是将老窖这个活期账户里的钱，规定一个时间动用），那么老窖的这笔钱就不可能直接贷款给其他人。老窖更加不可能将钱贷给卖酒的经销商。道理很简单，假如老窖赊账给一个经销商一万瓶国窖1573，万一经销商赖账不给钱，老窖的损失是按照每瓶国窖50元的成本来计算，也就是损失了50万，即使这样，老窖都是现款现货，都不肯冒这个风险。如果老窖贷款给经销商进货1万瓶国窖1573的话，那就需要560万元，如果经销商耍赖，老窖到时不仅损失了1万瓶国窖1573，还要搭上560万的贷款。你说老窖脑子会不会进水？（散户乙（abcd）本人跟帖：帐不是这么算的，算错了）

老窖将款存到长沙的银行，一定是要推销酒的。但路径是这样的。银行贷款的额度，是由存款的多少决定的。银行要多赚钱，就要多贷款。要想多贷款，就一定要多拉存款，最好是定期的存款，这样银行才好操作。于是就有了老窖与银行签的：企业存款协议。这个协议的重点就是：老窖承诺活期账号里的钱，在一定期限内不动用。于是，银行就有了可供贷款的资金，由于需要贷款的企业很多，大家都想贷到款，于是银行就可以提出额外的条件，贷款企业必须买一点酒作为条件。于是，酒就卖出去了。